最近、金融機関や保険会社で注目されている「一時払い終身保険」。

「もう少し詳しく知りたい」
「自分に合うのか判断したい」という声を頂いています。

今回は、この保険の仕組みから、保険の中での位置づけ、向いている方の特徴まで、分かりやすく解説いたします。

一時払い終身保険の基本的な仕組み

一時払い終身保険とは、契約時に保険料を一括で支払い、保障が一生涯続く生命保険です。

特徴は大きく3つ。

1. 一生涯の死亡保障
   被保険者が亡くなった際に、必ず死亡保険金が支払われます。
   「いつか必ず発生するリスク」に備える保険です。
2. 解約返戻金がある
   途中で解約した場合でも、一定の返戻金が戻ってきます。
   時間の経過とともに増えていく設計が一般的です。
3. 保険料は最初にまとめて支払い
   毎月支払うタイプではなく、最初にまとまった資金を投入します。
   そのため、資産運用の性格も併せ持つ保険といえます。
   

保険の中での位置づけは？

生命保険には大きく分けて以下のような種類があります。

定期保険（一定期間のみ保障）

終身保険（一生涯の保障）

医療・がん保険（入院・治療に備える）

その中で一時払い終身保険は、「保障」と「資産管理」の中間に位置する保険です。
つまり・・・
『万が一の保障（死亡保障）』　『資産の保全・承継（お金を残す）』
この2つを同時に実現できる点が特徴です。

なぜ今、注目されているの？ 

背景には主に3つの流れがあります。 

◆金利上昇による返戻率の改善 
日本は長らく低金利でしたが、近年は徐々に上昇傾向にあります。
これにより、以下の流れが生まれ、
「条件が良くなっている」ことが注目の大きな理由です。
　ー保険会社の運用利回りが上昇
　ー予定利率が改善
　ー結果として返戻率が上がる

◆相続対策としての活用
死亡保険金には、非課税枠があります。 
「500万円 × 法定相続人の数」 
例えば、相続人が3人なら1,500万円まで非課税です。
▶国税庁：No.4114 相続税の課税対象になる死亡保険金｜国税庁 

また、受取人を指定できる点や、現金よりもトラブルになりにくい点が特徴とも言えます。
そのため、「想いを確実に届けるお金」として活用されるケースが増えています。

◆まとまった資金の置き場所ニーズ 
特に増えているのが、 「動かし方に悩むお金」です。
　ー退職金
　ー相続で受け取った資金ー使う予定のない預金

銀行に預けるだけでは増えにくい一方、投資に回すには不安がある・・・。
そう考えた時に追加する選択肢として、一時払い終身保険が選ばれています。

これが、「守りながら、活かす。」選択肢です。

どんな人に向いているの？ 

具体的にどのような方に向いているのでしょうか。

短期間で変化が欲しい方には向いていません。
なぜなら、「早期解約すると元本割れする期間がある」 からなのです。
利率や商品性によっても異なるため、ここはしっかりと確認が必要です。

一時払い終身保険の本質とは

この保険の本質は、「時間を味方につけて、資産を守りながら次世代へつなぐ仕組み」です。
そのため、”将来への備え”　”家族への想い”　”補償による安心の確保”　などの目的に適していると考えています。

最後に

ここまでご覧いただき、いかがでしたでしょうか。

一時払い終身保険は、魅力的な側面がある一方で、
すべての方に最適な商品ではありません。

大切なのはご自身の人生設計を立ててから検討すること。
「自分の人生設計の中で、この選択が本当に合っているか」 という視点を持って金融商品を選びましょう。

ライフプランコンシェルジュでは、商品ありきではなく、
“人生設計から逆算したお金の使い方” をご提案しています。

・自分に合っているのか知りたい
・他の選択肢とも比較したい
・家族のために何を準備すべきか考えたい

そんな方は、ぜひ一度ご相談ください。 

ほんの少しの知識と備えで、未来はもっと安心で豊かに。
あなたらしい人生設計を、一緒に描いていきましょう。 

くわしいご紹介は、担当者又はライフプランコンシェルジュのお問い合わせフォームへお気軽にお問合せください。